揭秘POS机费率真相！0.38% vs 0.6%，你真的明白了吗？
在日常生活中，我们频繁使用扫码支付和刷卡支付，但你是否留意到两者在手续费上的差异？扫码支付的手续费通常为0.38%，而刷卡支付则高达0.6%。这一看似微小的费率差异，实则蕴含着支付行业的诸多奥秘。今天，我们就来深入剖析这两种支付方式在手续费分配上的不同，以及导致这种差异的根本原因。 01 费率概况
首先先明确一点：每个POS机都有扫码费率和刷卡费率。通常，扫码费率是0.38%，而刷卡费率则是0.6%。这是因为扫码支付主要依托智能手机和移动互联网技术，成本相对较低，因此费率也相应较低；而刷卡支付则涉及到更多的硬件设备和清算流程，成本较高，所以费率也相应较高。
POS机费率并非随意设定，而是按照一定的比例进行分配的。具体来说，POS机费率=发卡行费率+清算机构银联费率+收单机构支付公司费率。
02 那为什么刷卡是0.6%，而扫码只要0.38%
第一、手续费分配机制
刷卡支付（0.6%）
发卡行：拿走42元（70%）。需要注意的是，发卡行并不是赚了42元，因为它们同样有资金成本和运营成本。例如，存一万块到银行一年，银行要给储户大约三百块的利息，平摊到每个月差不多就是二十五块。此外，还有房租、水电、人工等开销。
银联：拿走6元（10%），负责交易的结算，确保资金安全到账。
支付公司：拿走12元（20%），其中大部分用于支付业务员佣金、机器成本、房租、水电、人工及纳税等开销，最终支付公司的利润非常微薄。
扫码支付（0.38%）：
服务商：约18元。他们为商户提供扫码服务支持，包括设备维护、技术支持、客户服务等工作，确保扫码支付的顺利进行。
支付平台（如微信或支付宝）：约12元。主要用于保障支付流程的顺畅，包括支付系统的运营、安全防护、数据处理等，以及不断进行技术创新和优化，提升用户体验。
发卡行：约10元。用于承担信用卡的资金结算、风险管理、客户服务等成本，同时也获取一定的收益。
第二、交易类型不同
刷卡支付适用于广泛的一般类商户交易，包括服装店、餐厅等非优惠类商户。这类交易通常涉及较大金额，风险相对较高，所以手续费也相应提高。
扫码支付通常适用于特定的小额优惠类交易，如超市、加油站等民生消费领域。这类交易由于单笔金额较小且频率较高，支付平台愿意以较低的费率吸引更多商户加入。
第三、银行的利益考量
信用卡的本质是由银行提供的金融产品，其主要目的是为了盈利。当持卡人选择刷卡支付时，银行可以通过手续费获得一定的收益；但如果大量使用扫码支付，尤其是信用卡扫码支付，银行不仅无法从中获利，反而可能会因为资金成本和运营成本而亏损。
风控严格的原因，正因为扫码支付可能导致银行亏损，因此支付平台如微信和支付宝对信用卡扫码支付进行了严格的风控管理。频繁使用信用卡扫码支付可能会触发平台的风控机制，导致支付失败或被限制使用。
其实，在扫码支付推出初期，银联并未从中获得收益，这在一定程度上阻碍了扫码支付的推广。然而，随着支付市场的不断发展，银联也积极调整策略，推出了网联等平台来参与扫码支付的利润分配。这些平台的出现有助于规范扫码支付市场，提高交易效率，同时也为银联带来了新的收益来源。尽管如此，扫码支付的手续费仍然低于刷卡支付，这主要得益于扫码支付在成本结构和技术优势上的独特之处。
03 警惕低费率陷进